Najveće greške prilikom ugovaranja polise osiguranja

Šta klijenti najčešće previde prilikom analize kasko polise

Kasko osiguranje predstavlja dobrovoljno osiguranje vozila. Njime se obezbeđuje naknada materijalne štete nastale ostvarenjem ugovorenih rizika, uz ograničenja i isključenja iz polise i uslova osiguranja. Pokriće može obuhvatati saobraćajnu nezgodu, obest trećih lica, vremenske nepogode, požar, eksploziju i krađu, ali se rizici pokriveni kasko osiguranjem razlikuju prema izabranom paketu.

Za razliku od obaveznog osiguranja motornih vozila od autoodgovornosti , kasko služi zaštiti osiguranog vozila. Prilikom izbora polise važno je uporediti šta dobijate za plaćenu premiju, a ne samo iznos koji treba da platite.

U nastavku se nalaze najčešće greške koje korisnici kasko osiguranja prave prilikom ugovaranja ove vrste osiguranja.

Najveće greške korisnika kasko osiguranja

Greška 1: Neproverena novonabavna vrednost i suma osiguranja

Novonabavna vrednost odnosi se na vrednost vozila kao novog, prema izvorima i pravilima procene koje primenjuje osiguravač. Ne treba je poistovećivati sa iznosom za koji biste danas mogli da prodate svoj polovan automobil.

Pri proceni se, zavisno od vozila i uslova osiguranja, mogu koristiti faktura, cenovnici ili podaci iz kataloga AMSS . Važno je proveriti da li procena odgovara tačnom modelu, verziji i opremi vašeg vozila.

Stvarna vrednost uzima u obzir umanjenje vrednosti vozila, dok suma osiguranja određuje ugovoreni okvir obaveze osiguravača. U zavisnosti od proizvoda, može se ugovarati na stvarnu vrednost, kao fiksni iznos ili na prvi rizik. Zato osnovica za obračun premije ne mora biti jednaka naknadi koju biste dobili kod totalne štete.

Greška nastaje kada prihvatite ponudu, a ne proverite šta prikazana vrednost znači. Zatražite objašnjenje kako bi se obračunala naknada kod delimične i totalne štete i da li se na vaš ugovor primenjuju pravila o podosiguranju. Prenisko ugovorena suma može uticati na naknadu, zavisno od načina ugovaranja osiguranja.

Greška 2: Pogrešno odabrano učešće u šteti (franšiza)

Franšiza predstavlja deo štete koji snosi osiguranik. Može biti fiksna, procentualna ili izražena kao procenat uz minimalni iznos. Proverite način obračuna u svojoj ponudi, kao i da li različita učešća važe za različite rizike.

Primer: ako je ugovoreno učešće „10% od štete, najmanje 150 EUR“, kod priznate štete od 1.000 EUR vaše učešće iznosi 150 EUR, a ne 100 EUR. Naknada bi iznosila 850 EUR, pod pretpostavkom da nema drugih ograničenja ili umanjenja. Ovo je ilustracija obračuna, a ne ponuda konkretnog osiguravača.

Veća franšiza može smanjiti premiju, ali povećava deo troška koji ćete sami platiti kada se šteta dogodi. Zato odmerite šta vam više odgovara: niža cena polise ili manje učešće u eventualnoj popravci.

Greška 3: Analiza cene pre ključnih parametara

Ponude imaju smisla porediti kada znate da li nude uporedivu zaštitu. Pored vrednosti vozila i franšize, proverite isključenja pokrića, limite naknade i teritorijalno važenje polise. Posebno obratite pažnju na rizike koji su vam važni, poput krađe, grada ili oštećenja na parkingu.

Uporedite ukupnu premiju za isti period osiguranja, a ne samo iznos pojedinačne rate. Proverite i uslove plaćanja premije, eventualne popuste i obaveze tokom trajanja ugovora.

Važni su i dostupnost procenitelja, način prijave štete, uslovi izbora servisa i komunikacija sa osiguravačem. Iskustva sa osiguravajućim društvima mogu pomoći da pripremite pitanja, ali pojedinačna iskustva ne zamenjuju proveru uslova konkretne polise.

Kako izbeći najčešće greške prilikom ugovaranja kasko osiguranja

Proverite realnu vrednost vozila pre potpisivanja polise

Proverite podatke o modelu, godištu i opremi, kao i izvor korišćen za procenu vrednosti. Ako vam prikazani iznos nije jasan, tražite pisano objašnjenje da li predstavlja novonabavnu vrednost, osnovicu premije ili ugovorenu sumu osiguranja.

Ne zaključujte samo na osnovu jednog iznosa kolika bi bila buduća isplata. Detaljnije o kriterijumima obračuna pročitajte u tekstu kako se računa cena kasko osiguranja .

Pažljivo analizirajte visinu franšize

Zatražite primer obračuna za manju i veću štetu. Tako ćete lakše proceniti koliko biste platili iz svog budžeta i da li vam ušteda na premiji odgovara. Proverite da li se franšiza primenjuje na svaku prijavljenu štetu i postoje li posebni uslovi za pojedine rizike.

Uporedite iskustva sa osiguravajućim društvima

Pored iskustava drugih korisnika, proverite praktične informacije: gde se prijavljuje šteta, kako se zakazuje procena, koja dokumentacija je potrebna i kako se odobrava popravka. Od izabranog osiguravajućeg društva tražite uslove osiguranja pre prihvatanja ponude.

Pre nego što prihvatite ponudu, detaljno proverite šta obuhvata kasko osiguranje , koji rizici su uključeni i koliki deo eventualne štete snosite kroz ugovorenu franšizu.

Zaključak

Pravilno navedeni podaci o vozilu, razumljiva suma osiguranja, odgovarajuća pokrića i prihvatljiva franšiza osnova su za izbor kasko polise. Kada ove elemente proverite, možete proceniti da li razlika u premiji opravdava razliku u zaštiti.

Najpovoljnija ponuda je ona čiju cenu možete da prihvatite i čije uslove razumete. Sačuvajte ponudu, polisu i pripadajuće uslove kako biste znali šta ste ugovorili i kako da postupite ako dođe do štete.