Kasko osiguranje na period manji od godinu dana

Pitanje posetioca:

Da li je moguće napraviti kasko osiguranje na period manji od godinu dana?

Odgovor

Da bi se dao tačan odgovor na ovo naizgled jednostavno pitanje, potrebno je razumeti kako funkcionišu Uslovi za kasko osiguranje (kombinovano osiguranje motornih vozila). Uslovi definišu: šta se osigurava, od kojih rizika, koliko traje ugovor, kako se prijavljuje i obračunava šteta, kao i kada postoje isključenja pokrića.

U praksi, odgovor glasi: može – ali ne uvek i ne za sva pokrića.

Dva modela ugovaranja kaska (zašto je to važno)

Kod osiguravača se najčešće sreću dva modela organizacije pokrića:

• Paketi rizika (A, B, C, D...) – svaki paket nosi određeni skup pokrića.
• Osnovni i dopunski rizici – deo rizika je “osnovan”, a deo se ugovara dodatno.

Ovo je bitno zato što većina kupaca, kada kaže “kasko”, pod tim podrazumeva i rizik krađe. Međutim, krađa često nije “automatski” uključena, već je dopunski rizik ili se nalazi u određenom paketu.

Zašto osiguravači najčešće ne dozvoljavaju “krađu” na kraći rok?

Osiguravač može da ponudi kasko na period kraći od godinu dana, ali često bez rizika krađe. U trenutku kada tražite da polisa uključuje i krađu, kod velikog broja osiguravača stupaju na snagu interna poslovna pravila.

Najčešće pravilo je: osiguravajuće kuće u najvećem broju ne dozvoljavaju da se ugovori pokriće koje uključuje rizik krađe, a da ugovor traje kraće od jedne godine.

Razlog (jednostavno objašnjenje)

Razlog se najčešće svodi na disperziju rizika u vremenu. Uprostimo: kada bi bilo moguće ugovoriti krađu samo na 30 dana, mnogi bi kupovali kasko “samo pred put” (npr. more) – tada se rizik “nagomila” u kratkom periodu.

Zbog toga premija za tako kratak rok ne bi mogla realno da bude pro-rata (npr. 1/12 godišnje premije), već bi morala biti značajno viša (u praksi bi često bila i više puta skuplja po mesečnom principu).

Rezime: u najvećem broju slučajeva, kasko sa uključenim rizikom krađe se ugovara na 12 meseci.

Da li postoji “rešenje” ako mi kasko treba kraće?

Kupci mogu da ugovore kasko na godinu dana, a zatim da raskinu ugovor nakon nekog vremena – ali tada važe pravila o povratu premije (definisana u uslovima osiguranja). Važno je razlikovati:

• raskid bez štete
• raskid sa štetom

Pre potpisivanja polise raspitajte se kod prodavca osiguranja i o pravilima ugovaranja i o pravilima raskida. To je često jednako važno kao i cena polise.

Napomena: Ovaj tekst je informativno-promotivne prirode i ne bavi se tumačenjem pravnih normi.

Autor: Katarina Momirović

Česta pitanja – kasko na manje od godinu dana

Da li mogu da ugovorim kasko na 1–3 meseca?

Ponekad je moguće, ali najčešće bez rizika krađe. Uslovi zavise od osiguravača i od izabranog paketa rizika.

Zašto krađa skoro uvek mora na 12 meseci?

Zato što bi kratkoročno ugovaranje krađe dovelo do velike koncentracije rizika u kratkom periodu, pa bi premija morala biti znatno viša.

Da li mogu da raskinem kasko ako mi više ne treba?

Da, ali se primenjuju pravila iz uslova osiguranja o povratu premije i razlikuju se slučajevi raskida sa štetom i bez štete.