Totalna šteta na automobilu kupljenom na lizing

Pitanje posetioca:

Zapaljeno mi je vozilo koje je kasko osigurano, a uzeto je na lizing. Kome se isplaćuje naknada iz osiguranja? Šta je sa ratama koje sam već platio – da li su to izgubljeni novci?

Odgovor

Kod finansijskog lizinga vlasnik vozila je lizing kuća, dok primalac lizinga koristi vozilo i izmiruje ugovorene obaveze. Mogućnost sticanja vlasništva uređuje se ugovorom. Više o tome pročitajte na stranici kasko osiguranje i lizing.

Ako je događaj pokriven polisom i ispunjeni su uslovi za naknadu, isplata kod totalne štete po pravilu ide lizing kući, prema ugovorenim pravima na naknadu. Nakon toga sledi obračun obaveza po ugovoru o lizingu.

Sama činjenica da je automobil izgoreo ne određuje automatski pravo na isplatu. Kod kasko osiguranja proveravaju se uzrok požara, ugovoreno pokriće i eventualna isključenja, a zatim obim i visina štete.

Totalna šteta može značiti da popravka nije tehnički moguća ili da je ekonomski neopravdana prema uslovima polise. Vozilo zato ne mora fizički nestati: može postojati ostatak koji ima određenu vrednost. Detaljnije pročitajte u tekstu štete kod kasko osiguranja.

Kako se obračunava isplata kod totalne štete?

Potrebno je razlikovati dva obračuna: naknadu koju utvrđuje osiguravač i konačni obračun lizing kuće. Iznos naknade nije automatski jednak kupovnoj ceni automobila ili preostalom dugu po lizingu.

Kod obračuna naknade proveravaju se:

• vrednost vozila utvrđena prema ugovorenim uslovima,
• suma osiguranja i eventualna ograničenja naknade,
• vrednost ostatka vozila i način postupanja sa njim,
• ugovorena franšiza – učešće u šteti,
• drugi elementi obračuna predviđeni polisom.

Kada ostatak vozila ostaje vlasniku, njegova vrednost se, prema uslovima osiguranja, može odbiti pri obračunu naknade. Zato od lizing kuće zatražite da objasni ko raspolaže ostatkom, kako se organizuje njegova prodaja i kako se prihod evidentira u konačnom obračunu.

Nemojte samostalno prodavati ili predavati ostatak vozila bez saglasnosti lizing kuće kao vlasnika i usaglašavanja postupka sa osiguravačem.

Ako nakon obračuna naknade, ostatka vozila i svih obaveza po lizingu postoji višak sredstava, utvrđuje se iznos za isplatu korisniku. Ako sredstva nisu dovoljna, može ostati obaveza doplate.

Zatražite pisani obračun sa jasno prikazanim iznosima: naknadom osiguranja, tretmanom ostatka vozila, preostalom glavnicom, kamatama i drugim ugovorenim obavezama.

Šta je sa ratama koje ste već platili?

Prethodno plaćene rate i početno učešće ne vraćaju se automatski nakon totalne štete. Kod finansijskog lizinga rate uključuju otplatu finansiranog iznosa i kamatu, prema planu otplate. Deo glavnice koji ste već otplatili odražava se na preostalo zaduženje.

Zato ishod ne zavisi samo od toga koliko ste ukupno novca uplatili. Važni su i visina priznate naknade, vrednost ostatka vozila i obaveze utvrđene prilikom zatvaranja ugovora.

Totalna šteta ne znači da ugovor prestaje bez dodatnog obračuna. Od lizing kuće zatražite potvrdu datuma prestanka ugovora i instrukcije o daljem plaćanju. Nemojte pretpostaviti da prijava štete sama po sebi obustavlja dospevanje rata.

Pre ugovaranja osiguranja posebno proverite:

• kako se određuje naknada kod totalne štete,
• da li i kako franšiza umanjuje isplatu,
• kako se vrednuje i prodaje ostatak vozila,
• koje obaveze ulaze u konačni obračun lizinga,
• da li je ugovoreno dodatno GAP pokriće i šta tačno obuhvata.

Ako imate GAP osiguranje, proverite njegov predmet pokrića, način obračuna, limite i isključenja. Samo postojanje GAP polise ne znači da će svaka razlika između kasko naknade i duga biti nadoknađena.

Slična pitanja o preostalom dugu i ranijim uplatama obrađujemo u tekstu krađa kasko osiguranog automobila kupljenog na lizing .

Autor izvornog teksta: Nemanja Janković – BISERNA POLISA

Česta pitanja – totalna šteta i lizing

Kome se isplaćuje kasko kod lizinga?

Kod totalne štete na vozilu u finansijskom lizingu, naknada se po pravilu isplaćuje lizing kući, prema ugovorenim pravima na naknadu i uz ispunjene uslove osiguranja.

Da li korisnik dobija deo novca?

Ako nakon konačnog obračuna naknade osiguranja, ostatka vozila i obaveza po lizingu postoji višak, utvrđuje se iznos za isplatu korisniku. Ranije plaćene rate i učešće ne vraćaju se automatski.

Šta ako je dug veći od isplaćene štete?

Može ostati obaveza doplate, uz uvažavanje tretmana ostatka vozila u konačnom obračunu. Ako je ugovoreno GAP osiguranje, njegovo učešće zavisi od konkretnog pokrića, limita i isključenja.